今からお金を借りたいとお考えの方に｜お金借りる方法や注意点を解説
急な出費でお金が必要になったとき、どうしますか？
給料日前で、貯金も底を尽きている。そんなとき、頼りになるのがお金の借り入れです。
しかし、お金を借りるには、審査に通らなければならず、借り入れには利息がかかります。
そのため、お金を借りる際には、審査に通るためのポイントや、借り入れの注意点を知っておく必要があります。
本記事では、お金を借りる方法や注意点を解説します。お金を借りることを検討している方は、ぜひ参考にしてください。
お金を借りる前に知っておくべきこと
1. お金を借りる目的を明確にする
お金を借りる前に、まずはお金を借りる目的を明確にすることが大切です。目的が明確であれば、借り入れの金額や期間を決めることができます。また、借り入れの目的によっては、借入先を選ぶ際にも役立ちます。
目的によって選べるお金の借り方の例としては次のような商品サービスがあります。
・個人でお金を借りれるカードローンとは？選ぶときに重視したいポイントや種類について
・マイカーローンとは？自動車ローンの種類と選ぶポイントについて
・学生がお金を借りる方法について｜資金使自由で借りやすい学生ローン
※リンクをクリックすると詳細な解説がご覧いただけます。
2. 借り入れの金額と期間を決める
お金を借りる目的が明確になったら、次に借り入れの金額と期間を決める必要があります。借り入れの金額は、借り入れの目的を達成するために必要な金額にしましょう。借り入れの期間は、返済できる金額と利息を考慮して決めましょう。
3. 借入先を選ぶ
借り入れの金額と期間が決まったら、次に借入先を選ぶ必要があります。借入先には、銀行、消費者金融、クレジットカード会社などがあります。それぞれの借入先には、金利や借入条件が異なるため、比較検討して自分に合った借入先を選ぶことが大切です。
参考
・証券担保ローンでお金を借りる方法｜お金を借りるための教科書№19
4. 返済計画を立てる
借入先を選んだら、次に返済計画を立てます。返済計画では、毎月の返済額と返済期間を決めましょう。毎月の返済額は、生活費と合わせて無理なく返済できる金額にしましょう。返済期間は、借入金額と金利を考慮して決めましょう。
5. 返済を続ける
お金を借りたら、必ず返済を続けましょう。返済を滞納すると、信用情報に傷がつき、借り入れが難しくなるなどの不利な影響があります。また、借金が膨らんでしまい、生活に困窮する可能性もあります。
お金を借りることは、便利な反面、リスクもあります。お金を借りる際には、これらのリスクを理解したうえで、計画的に借り入れをすることが大切です。
お金を借りる方法について
一般的に認知されているお金の借り方については、次のとおりです。
1. 銀行カードローン
銀行カードローンは、銀行が提供する貸付商品です。金利が低く、借入限度額も高額なことが多いのが特徴です。ただし、審査が厳しく、他社からの借入が多い方や、信用情報に問題がある方は審査に通らない可能性があります。
参考
・銀行から融資を受けれる方法について。目的によって様々な借り方がある。
・カードローンの審査について。審査に通るために知っておきたいルールやコツを解説！
・カードローンの信用情報って？個人信用情報に登録される内容や信用を向上させる方法について
2. 消費者金融
消費者金融は、貸金業者が提供する貸付商品です。金利は銀行カードローンよりも高めですが、審査に通りやすいのが特徴です。また、即日融資に対応している消費者金融も多く、急にお金が必要になったときに便利です。
3. クレジットカード
クレジットカードは、買い物に使える決済手段ですが、借入としても利用することができます。クレジットカードには、キャッシング枠が設定されており、その範囲内でお金を借りることができます。ただし、金利は高めなので、長期間の借り入れは避けましょう。
参考 ・三井住友カードのクレジットカードでお金を節約する方法その1
4. ソーシャルレンディング
ソーシャルレンディングは、インターネットを通じて個人から個人にお金を貸し出す金融サービスです。金利は銀行カードローンよりも低めですが、審査が厳しく、借入限度額も低額なことが多いです。
参考 ・フィンテックとは？フィンテック技術を活用したビジネスモデルや金融商品
5. 公的融資制度
公的融資制度は、国や地方自治体が提供する貸付制度です。金利が低く、借入条件も緩やかになっていることが多いです。ただし、審査が厳しく、利用できる人が限られている場合もあります。
参考
・お金を借りるにはどんな方法があるのか？借りる人の条件によって解説
まとめ
最後にお金を借りるときの上手なコツをご紹介しておきます。
まず一つ目は、お金を借りるときには審査があります。会社員の方は在籍確認があり、勤務先に電話連絡で本人の在籍を確認する目的です。
この審査内容を先に知っておくと、適切な対処ができるので審査に失敗しないコツです。
また、お金を借りると金利が設定され利息を支払って返済します。
できるだけ利息を減らす方法を知っておくと、返済の負担を軽減できます。
参考
・借入利息を節約する方法その5｜アイフルの30日間無利息で利息を節約できる
また、注意点としてお金を借りる際は正規の金融機関と契約をするのが安全です。
知らない相手から個人間等でお金を借りるのはリスクがあるので、注意してください。
参考 ・個人間融資の状況について。ヤミ金業者のSNSやスパムメールに注意する
